Грамотное одобрение и получение любого кредита

Грамотно изучить кредитную историю и сайт ФССП.

Перед обращением за кредитом стоит тщательно изучить свою КИ (кредитную историю). Часто бываю ошибки и нестыковки. Допустим, заемщик изучил множество вариантов, потратил время, уверен, что у него КИ отличная (знает это точно, так как все кредиты оплачивает исправно и без просрочек). Но при обращении за очередным большим займом обнаруживается отказ, только из-за того, что банк обнаружил дубли из выписки НБКИ, где склеились данные разных людей с одинаковым ФИО. Все, дальнейшее мероприятие приостанавливается. Хотя и банк, и человек понимают, что произошла ошибка. Банк будет ждать, когда последует ее устранение, а заемщик теряет драгоценное время. Если бы это обнаружилось вначале процесса, все нестыковки были бы устранены еще до обращения в банк.   Точно такая же ситуация часто возникает с сайтом судебных приставов (ФССП). Там тоже случаются ошибки и склейки данных по разным людям, человек заходит на сайт и видит, что у него открыто много административных дел и штрафов. При разбирательстве обнаруживается, что данные были случайно подгружены из базы данных. Следует опровержение, разбирательство, на что также уходит много времени и сил. Грамотная подготовка позволит избежать проблем с выдачей кредита.  Всегда стоит обратиться все же, к проверенным ипотечным и кредитным брокерам, таким как «Би Кредит», чтобы они помогли все правильно и грамотно сделать всю подготовительную работу для клиента.

Проверяем личные документы.

Самая смешная история, которая может быть. Человек прошел все одобрения, оформлены страховка и оценка недвижимости, и уже в банке, перед подписанием договора залога и займа, при открытии текущего счета, банковские работники проверяют его паспорт и оказывается, что он недействителен, присутствую помарки, или же он не реагирует на ультрафиолет, был, допустим намочен водой и после этого потерялись некие индицирующие признаки подлинности документа. Все, отправляют человека на смену паспорта, что означает потерю времени на две-три недели. Все это подразумевает, что при правильной подготовке к получению кредита необходимо изначально проверить свой паспорт на легитимность.
Ну и заодно, конечно, стоит проверить данные паспорта с данными всех правоустанавливающих документов, так как, если в паспорте, например, в фамилии указана буква А, а в других документа, из-за ошибки, буква О, то соответственно необходимо будет приводить все документы к единообразию, несовпадение даже одной буквы будет служить к отказу в подписании любых договоров.
Ну и совсем смешно (грустно) станет тогда, если уже и счета подписаны, и кредитный и договор залога подписаны, документы поданы в Регистрационную Палату. Все, заемщик приходит в банк получать деньги. И за это время. Допустим он попал под дождь или ребенок нарисовал в паспорте кляксу или просто какой то знак. В таком случае банкиры опять-таки, деньги не выдадут и будут ждать, когда человек поменяет свои документы и принесет их без помарок.

Изучить грамотно документы еще не все.
Общение со службой СБ банка.

Подготовиться стоит и по другим фронтам. К примеру, человек имеет постоянную официальную работу, предоставил справку 2НДФЛ на сумму, достаточную для получения одобрения, указал телефоны с места работы. Но, при прозвоне по ним работниками службы безопасности  (СБ) банка, для проверки правильности, указанных в справке и анкете данных, по указанным телефонам отвечают люди, которые ничего не знают о заемщике или вообще ничего не говорят банкирам по существу. С большой вероятностью, по таким исходным данным также будет отказ банка в ходе одобрения клиента. Это немаловажный фактор, который следует учитывать изначально. Особенно, что касается крупных компаний, люди, которые отвечают по указанным телефонам, могут реально и не знать о заемщике, кто он такой и чем занимается в данной организации. При указании в справке и анкете телефонов для связи, сразу стоит озаботиться, чтобы по ним грамотно и правильно отвечали на все вопросы, связанные с заемщиком. В бухгалтерии, отделе кадров или по другим телефонам, которые указываются. Необходимо, чтобы, в принципе, не только знали, что человек работает в компании, но и более-менее могли рассказать о его положении в организации, служебных обязанностях, чем он занимается на своем рабочем месте и его функциях. Соответственно, эти данные должны коррелироваться с данными, которые указывает заемщик в анкете или которые он сам излагает в ходе телефонного разговора с представителями СБ банка. Тогда разночтений не будет и процесс одобрения кредитной заявки пройдет максимально корректно и правильно.
Как видно, даже при абсолютно прозрачном варианте, иногда случаются сложности, что уж говорить, если заемщик предоставил в банк недостоверные сведения и при этом идет их проверка. Здесь ситуация может быть еще сложней и она, конечно, потребует очень тщательной проработки.
Во всех случаях можно порекомендовать действовать не самостоятельно, а с помощью опытных и профессиональных брокеров, которые помогут не наломать дров, а сделать всю работу правильно и качественно.

Существует еще много подводных камней, 
чтобы взять любой кредит без проблем и хлопот.

В одной статье охватить все моменты, которые могут осложнить жизнь заемщику, практически нереально, для этого и десяти статей не хватит. Тем более, все варианты получения кредита под залог недвижимости, для каждого клиента, сугубо индивидуальны. Под копирку можно советовать только общие вопросы. Для начала, необходимо вникнуть в конкретную ситуацию. Аналитик должен досконально изучить представленные документы на предмет юридической чистоты, возможных ошибок неоднозначных сведений. Проверить полностью всю подноготную по закладываемому объекту. Оценить финансовое благополучие клиента, его КИ (кредитную историю), наличие остальных факторов, влияющих на возможное получение одобрения в банке. Понять, из чего складываются расходы человека, понять источники дохода, спрогнозировать их соответствие между собой и вынести вердикт, как можно преподнести эту информацию максимально красивым образом для банка, нарисовав убедительный финансовый портрет для банка. Где то добавив позитива, где то уменьшить негативные явления.
Работники «Би Кредита» грамотно проконсультируют и правильно расставят приоритеты для каждого клиента индивидуально, для максимально эффективной и продуктивной коммуникации с банками при оформлению любого кредита, особенно важно эти моменты для ипотечных и залоговых кредитов.

Есть нюансы при изучении кредитных договоров.

Договор залога и займа, перед подписанием, следует изучать, буквально, под лупой, что позволит, в дальнейшем, не переживать, что не увидели важную информацию, обозначенную самым мелким шрифтом. Часто бывает, что многие пункты, осложняющие жизнь заемщику и добавляя комфортность банкирам, прописаны изначально так, чтобы клиент на них не сильно концентрировал свое внимание. Так как они часто оказываются нужны только при форс мажорах, в случаях обращения банков в суды для силового принуждения расплатиться по взятым обязательствам. Конечно, изначально заемщик планирует платить скрупулёзно и пунктуально, но в жизни бывает всякое и важно продумывать всевозможные сценарии наперед, чтобы быть готовым к любому развитию событий.

Какие платежи бывают. Аннуитет и другие варианты.

Самый простой платеж – это когда человек берет, допустим, кредит 1 млн. рублей под 12% годовых и платит как в ломбарде. Так и называется – ломбардный кредит. Просто 1% в месяц, то есть с одного миллиона 10 000 рублей в месяц, в конце срока, на который брал деньги, к примеру, на один год, просто выплачивает всю сумму, то есть 1 миллион. Принцип простой, если подписан договор на 10 лет, то каждый месяц необходимо оплачивать по 1% от суммы (это если 12% годовых, а если 24% годовых, то 2% в месяц), а через десять лет соответственно погасить всю взятую сумму.
Следующий, самый распространенный платеж – аннуитетный. Это платеж равномерными и одинаковыми суммами, когда гасятся не только проценты по займу, но и погашается основной долг. Возьмем для примера, опять таки 1 млн рублей на 10 лет под 12% годовых. Получим – ежемесячный платеж в течении всех десяти лет будет составлять 14 347 рублей (из которых в первый месяц платежа 10 000 рублей выплата процентов, а 4 347 тысяч – выплата части основного долга). Далее, с каждым месяцем, сумма платежа будет оставаться неизменной, но оплата основного долга будет становиться все больше (на 12-м месяце уже 4 849 руб., на 60-м месяце – 7 819, а на 110-м месяце – 12 859 рублей), а оплата % - все меньше ( на 12-м месяце -  9 497 руб., на 60-м месяце – 7 897, а на 110-м месяце – 1 487 рублей).
Еще один вариант –дифференцированный платеж. С первого месяца человек платит самую большую сумму, которая с каждым месяцем начинает уменьшаться и доходит к концу срока кредитования до нуля. Это – самый неудобный способ оплаты, так все платежи разные по сумме и заемщику сложно прогнозировать свои действия на длительный срок, да и банкам – тоже не очень интересно в таком взаимодействии. Дифференцированный платеж применяется очень редко в договорах.

Переплата по кредиту – ничего страшного.

Часто можно слышать – вот банкиры устроили веселую жизнь человеку, огромная переплата по кредиту, за весь срок заемщик переплачивает двойную и тройную сумму от взятых в долг денег. Конечно это справедливо, но лишь отчасти. К примеру, при ломбардном кредитовании – взяв 3 млн., даже под 12% годовых – ежемесячно необходимо гасить процентные платежи в размере – 30 000 рублей, за год переплата получится уже 360 000, за 10 лет – 3 600 000, а за 20 лет – 7 200 000 рублей, плюс в конце срока придется отдать основную сумму 3 миллиона.
При аннуитете получится при взятых трех миллионах и 12% годовых – ежемесячный платеж при сроке кредита один год – 266 546 рублей и переплата составит за год  всего 200 000 рублей.
При аннуитете 3 млн и 12% на 10 лет ежемесячный платеж будет 43 000 рублей, а переплата за 10 лет составит уже 2 165 000 .
И при аннуитете 3 млн и 12% сроком на 10 лет ежемесячный платеж составляет 33 000 и переплата за весь срок будет 4 927 000.
Как видно – человек платит только проценты только за ту сумму, которая у него остается каждый месяц на руках, от взятого кредита, если он уменьшается в ходе аннуитета ежемесячно, то и переплата становится все меньше и меньше. Особенно это наглядно проявляется в сравнении с ломбардным кредитованием, где вся сумма кредита остается на руках заемщика постоянно.
Получается, сам человек может выбрать для себя оптимальный вариант – или на длительный срок, уменьшая ежемесячные выплаты, но увеличивая итоговую переплату или уменьшая срок кредитования, увеличивая тем самым ежемесячный платеж, но при этом, уменьшив общую переплату по договору.
Если заранее не зная, как платить будет удобно, изначально можно выбрать самое длительное время договора, получив минимальный ежемесячный платеж, а в дальнейшем, если появляются дополнительные деньги на выплаты, погашать кредит частично досрочно, уменьшая или – срок кредита или уменьшая ежемесячную выплату.
Наглядно все расписать достаточно сложно на бумаге, поэтому, Вы всегда можете обратиться в компанию «Би Кредит», специалисты которой все подробно расскажут и объяснят по телефону или вышлют индивидуальные графики различных вариантов для каждого заемщика. И человек сможет сам, сравнив все варианты, выбрать для себя один, максимально удовлетворяющий запросам и соответствующий балансу доходов и расходов.
Грамотно и правильно, без хлопот и проблем, можно получить кредит не только в Москве, где большая концентрация банковских организаций, но и в Московской области, а также, практически в каждом регионе России. Если есть с кем проконсультироваться насчет получения денег – с брокером, если его нет – с толковым риэлтором, да и просто разговор с соображающем юристом принесет много пользы перед походом в банк. Имеет смысл поговорить со знакомыми, которые уже прошли весь путь и смогут дать советы, исходя из своего опыта.